Go Bravo, la plataforma de recapitalización enfocada en ayudar a personas con dificultades para cumplir con sus créditos al consumo, anunció un importante acuerdo con un fondo gestionado por SURA Investment Management, filial de Grupo SURA. Esta nueva alianza tiene como objetivo ampliar el alcance de sus soluciones y atender a más colombianos que necesitan saldar sus deudas y recuperar su estabilidad financiera.

Según explicó Camilo Quiñones, co-country manager de Go Bravo Colombia, el año pasado ya se había realizado un levantamiento de una deuda estructurada por US$20.000 millones con el mismo fondo. Ahora, SURA hará una extensión que permitirá alcanzar los $30.000 millones, y además se abrirá una nueva línea para la compra de cartera por hasta US$20.000 millones. Este movimiento marca un paso decisivo en el fortalecimiento de las operaciones de Go Bravo en el país.

Impulsando la rebancarización y la inclusión financiera

Quiñones expresó con entusiasmo que este acuerdo representa un avance clave en la misión de Go Bravo de rebancarizar a miles de colombianos. Destacó que con esta nueva financiación proyectan recuperar más de US$80.000 millones en obligaciones vencidas, permitiendo a las personas salir del ciclo de la mora y reconstruir su vida crediticia.

En palabras del directivo, se trata de brindar segundas oportunidades, de apoyar la inclusión financiera y de generar un impacto sostenible en la economía del país. También agradeció a SURA Investments por confiar en su modelo y compartir una visión de país más bancarizado e inclusivo.

Además, señaló que gracias al respaldo de SURA, ahora podrán contribuir de manera más activa a la recuperación del sistema financiero colombiano, rehabilitando clientes a través de préstamos directos que les permitan ponerse al día.

Los tres eventos que cambiaron el panorama del crédito al consumo en Colombia

Durante su análisis del sector, Quiñones mencionó tres momentos clave que transformaron el crédito al consumo en el país. El primero fue la pandemia, que dejó a gran parte de la población sin ingresos y con dificultades para pagar sus deudas, lo que disparó los niveles de morosidad. Antes de la crisis sanitaria, el índice de cartera vencida oscilaba entre el 12 y el 13 por ciento, pero durante y después de la pandemia alcanzó cifras cercanas al 15 y 20 por ciento.

El segundo evento fue la implementación de lo que se conoció como la «ley de borrón y cuenta nueva», que en realidad fue una reforma de habeas data y no logró resolver los problemas estructurales de endeudamiento de muchos hogares. Según Quiñones, una vez se acabaron los beneficios temporales otorgados por la banca, muchas personas no pudieron volver a cumplir con sus obligaciones.

El tercer aspecto fue el incremento de fraudes registrado en los años 2022 y 2023. En ese periodo, las entidades financieras experimentaron un aumento significativo de casos en los que los deudores nunca aparecieron o no existían realmente, lo que afectó considerablemente la calidad de las carteras originadas tras la pandemia.

Una solución que combina ahorro y financiamiento

Frente a este contexto, Go Bravo ha desarrollado dos alternativas para apoyar a los deudores. La primera consiste en ofrecer un plan de ahorro con acompañamiento, que permite a los usuarios ponerse al día con sus acreedores utilizando sus propios recursos. La segunda opción es el otorgamiento de préstamos directos para quienes cumplen con ciertos niveles de disciplina financiera. Inicialmente, estos créditos eran financiados con recursos propios, pero para escalar el modelo y hacerlo sostenible, se necesitaba el respaldo de un aliado institucional, y fue allí donde SURA se convirtió en un socio clave.

Un modelo pensado para el ciudadano de a pie

Go Bravo ya opera en seis países —México, España, Italia, Portugal, Brasil y Colombia— y ha logrado que más de 140.000 personas se gradúen de sus programas. Según Quiñones, el público objetivo de la plataforma es el ciudadano común, ya que aproximadamente el 85 por ciento de los deudores en el país son empleados asalariados, mientras que el 15 por ciento corresponde a trabajadores independientes. A pesar de que el gobierno ha impulsado discursos en torno a la economía popular y el microemprendimiento, el acceso real a financiamiento en estos sectores sigue dependiendo en gran medida del crédito al consumo.

Para acceder a las soluciones de Go Bravo, los requisitos son los mismos tanto para el plan de ahorro como para el préstamo. La única diferencia radica en que los préstamos solo se otorgan a personas disciplinadas en su comportamiento financiero. La plataforma puede atender a cualquier persona con deudas de consumo formales, ya sea con bancos, compañías de financiamiento o entidades legales, siempre que el monto adeudado supere los cinco millones de pesos. No se atienden casos con acreedores informales o fuera del marco legal.