Ume, la fintech brasileña fundada por Theo Ramalho, captó US$95,9 millones mediante Fondos de Inversión en Derechos de Crédito (FIDCs). La demanda superó el volumen ofrecido. Además, participaron instituciones como Itaú, Bradesco, XP (Augme), Milenio, Verde y Credit Saison.

La operación llega pocos meses después de otra captación de US$28,8 millones a través de un FIDC. Milenio Capital estructuró ambos vehículos. La gestora, especializada en crédito estructurado, acompaña a Ume desde sus inicios.

Ume funciona como infraestructura crediticia para minoristas, plataformas de e-commerce y empresas de servicios. Así, sus socios pueden ofrecer financiamiento sin construir una estructura financiera propia. La compañía aporta la plataforma, el análisis crediticio con IA y el acceso al capital.

IA nativa desde una tesis doctoral

Ume nació a partir de una investigación académica sobre inteligencia artificial aplicada al crédito. Su CTO, Berthier Ribeiro-Neto, fundó Akwan, empresa brasileña de búsqueda que Google adquirió. Posteriormente, lideró durante 20 años el área de ingeniería de la compañía.

A partir de esa experiencia, Ume incorporó IA en distintas etapas del crédito. Sus agentes participan en la concesión, fijación de precios, cobranza y atención al cliente. Por lo tanto, los minoristas pueden operar a mayor escala sin construir equipos propios para cada proceso.

“Sería imposible ofrecer nuestro nivel de servicio si no hubiéramos nacido nativos de la IA”, afirmó Theo Ramalho, cofundador de Ume. Según la compañía, su modelo puede aumentar hasta 15% las ventas de sus socios y duplicar sus ganancias.

Una operación que sigue creciendo

Actualmente, Ume opera en 10.000 puntos de venta y atiende a cerca de 4 millones de consumidores en Brasil. Además, proyecta procesar US$383,6 millones en transacciones durante 2026.

La compañía también estima que los US$95,9 millones captados podrían generar más de US$191,8 millones en ingresos adicionales para las empresas que utilizan su infraestructura. De esta manera, el capital no solo amplía la capacidad de crédito de Ume, sino también el alcance de su red de socios.

Con este modelo, la fintech combina inteligencia artificial y acceso a los mercados de capitales. Así, busca resolver una de las principales limitaciones de los pequeños y medianos minoristas: ofrecer crédito sin asumir el costo de construir y operar una infraestructura financiera propia.